从年年底开始，买重疾险到底是现在买老版的还是2月1日以后买新版的话题，就一直没消停过。

事情的开端就是年11月5日保险行业协会发布的一条重磅消息：《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这意味着时隔13年，重疾定义终于要有变动了！

文件还规定老版重疾险产品过渡期到年1月31日，意思就是所有老产品在这个日期之前都会下线停售，换成新产品销售，但已经买完的老产品不受影响，仍然按原合同执行。

新版重疾定义有什么变化，我们可以参考下图：

简单总结一下：

新增3种必保重疾和3种必保轻症

重疾：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎

轻疾：轻度恶性肿瘤、较轻心肌梗、轻度脑中风后遗症

原位癌可能不赔

旧版重疾险规定，“原位癌”为轻症，而新规中，明确了“原位癌”不属于轻度恶性肿瘤，不在保障范围内。

但不会强制不保，有些保险公司的新品还是给包含了，消费者要看清楚了。

轻疾赔付比例调低

现在市面上的重疾险产品对轻症的赔付动辄40%、50%，新规落地后其他轻症还可以有这个赔付比例。但3种纳入规范的轻症，赔付比例不允许超过30%。

比如说买万保额，轻症的赔付会从60万降到30万。不过幸好只是强制规定新增的3种赔30%，不影响其他轻症。

甲状腺癌，不一定属于重大疾病

●甲状腺癌TNM分期为I期及以下的（占95%发生率），按轻症赔付，即最多为重疾保额的30%。

●甲状腺癌TNM分期为I期以上的（占5%发生率），按重疾赔付。

像乳头状癌、滤泡状癌这些发生率高，影响较小的甲状腺癌，以前一份50万保额的重疾险可以赔付50万。有些60岁之前还有额外赔付的，能最高赔付90万，而之后只能赔付15万了。

现在买VS以后买的区别

但在新产品要来、老产品纷纷下架这样的交替之际，大家讨论得最多也很纠结的是：新旧产品，到底买哪个划算？

纠结的理由，无非就是因为新旧重疾定义理赔上各有利弊，“鱼与熊掌难以得兼”，就陷入了选择恐惧中。其实大家不用纠结的，因为面对新旧规范交替，保险公司纷纷推出了“重大疾病择优理赔方案”，这是什么意思呢？

择优理赔，是指投保的旧重疾险产品，在特定时间段内（年11月5日之后）首次确诊重大疾病，在理赔时，版旧标准和版新标准，哪个标准对自己更有利，就选哪一个。

可以看出，择优理赔是更人性化的设计，现在买旧重疾险的产品，理赔标准有两个可以任选，当然也最有利。但年2月以后买的新重疾产品，只能用于版新标准。

两个版本理赔标准，各有利弊，可谓是一个向左一个向右！但根据择优理赔这种人性化的设计，旧版本就更值得下手了，尤其对于那些一点保障都没有的人，就相当于给了自己一个“选择权”，未来可以“择优”。

新规更优按新规赔

张先生现在投保重疾产品，保额万。假设张先生不幸罹患冠心病，采用了切开心包的微创手术，但未开胸。

按旧规，不满足老条款定义中开胸的要求，不能获得赔付；按新规，符合新条款定义中开心包的要求，可以赔付万。

旧规更优按旧规赔

王女士现在投保了重疾产品，保额万，假设王女士不幸罹患轻度甲状腺癌。

按旧规，符合重疾理赔标准，赔万；按新规，轻度甲状腺癌只能作为轻症赔付，最多赔30万。

也就是说，新旧标准你可以自由选择，我想没人会觉得多赔钱扎手吧。

但是，如果是在2月1日后买的新产品，就不能享受择优理赔了！

最后提醒大家，

只有在今年2月1日前买旧定义重疾，

才有机会享受择优理赔的待遇，

最后倒计时9天，

你还在犹豫吗？

癌症在人体是有一个潜伏的过程的，有些容易察觉，有些则很隐蔽。每个人都应该